බැංකු ණය: වර්ග සහ කොන්දේසි

දැනට, බැංකු ණය යන දෙකම ජනගහනය හා ව්යාපාර සඳහා ප්රධාන අත්පත් කර ගැනීම් සඳහා අරමුදල් සම්පාදනය පොදු ප්රභවය බවට පත් වී ඇත. කාලයේයි පුද්ගලයා ණය දීමනා හා ණය කොන්දේසි විවිධ සමග ගනුදෙනු කිරීමට බොහෝ විට අපහසු වේ.

බැංකු ණය - කාලයෙන් යම් කාලයක් පසු ඔවුන්ගේ ආපසු තත්ත්වය සමඟ ගාස්තු පදනම මත ණය දෙන ආයතනය පුද්ගලයෙක් හෝ ආයතනයක් අරමුදල් හුවමාරු.

බැංකු ණය වර්ග

ආර්ථික විද්යාව, එහි විශේෂ ඇතැම් ණය කිසිදු එක් අංශය නැත. වඩාත් පොදු පහත සඳහන් වර්ගීකරණය සලකුනු ඇත:

• ණය ආයතනයක් (ස්වභාවික පුද්ගලයින්, නීති ආයතන);
• කාලීන (කෙටි, මධ්යම, දිගු-කාලීන, ඉල්ලුම);
• පත් (පාරිභෝගික, වාහන ණය, ආයෝජන, උකස් කිරීම, වාණිජ, කාර්මික, කෘෂිකාර්මික);
• ඔවුන් ලබා තිබේද (ආරක්ෂිත, අනාරක්ෂිත);
• විශාලත්වය (කුඩා, මධ්යම, විශාල);
• ණය ආපසු ගෙවීමේ ක්රියාවලිය (කාලසටහන විසින් නිදහස් කළ හැකි නිදහස් කළ තනි ප්රමාණය);
• පොලී අනුපාත ආකාරයේ (ස්ථාවර අනුපාත, පාවෙන පොලී අනුපාත).

දැනට, බැංකු ණය, රුසියාව, බැංකු ක්රමය වෙනස් කර ඇත: ණය මගින් ලබා සංඛ්යාව වැඩි කිරීම ද ඔවුන්ගේ තත්වය වැඩි විවිධ වෙමින් පවතී.

පසුව අපි වඩාත් පොදු බැංකු විස්තර සලකා එම ලිපියේ මුදල් ණය පුද්ගලයන් හා අදාළ පරාමිතීන් ණය වැඩසටහන් සඳහා.

පාරිභෝගික ණය

පාරිභෝගික - හදිසි අවශ්යතා සඳහා බැංකු ණය, ඔබ එහි අභිමතය පරිදි ඕනෑම අරමුණක් වෙනුවෙන් වැය කළ හැකි බව ස්ථිරයි. පාරිභෝගික ණය එකතුව මධ්යම ප්රමාණයේ අවශ්ය, සහ මුදල් ලබා ගැනීමේ වේගය සහ පහසුව ඉතා වැදගත් වේ නම් හොඳම විකල්පය විය හැක. විකල්පයක් ලෙස, ඔබ ණය මුදලක් ලබා ගත හැක බැංකු කාඩ් ගිණුම හෝ මුදල්. මුදල්, ස්වයංක්රීය ටෙලර් යන්ත්ර සහ අන්තර්ජාල මඟින් මුදල් ගෙවීමට හැකි ය. ඔබ මුදල් හෝ ගිණුමේ සිට මාරු විසින්, ක්රෙඩිට් කාඩ් ණය විසින් ගෙවිය හැකිය.

නියමයන් හා කොන්දේසි:

• උකස් ණය: අවම ප්රමාණය 15-50 දහසක් අතර, උපරිම වෙනස් වේ - 500 දහසක් මිලියන 3. පරිපුර්ණව ණය ඉතිහාසය සහ වැටුප් සේවාදායකයින් ප්රමාණය සමග පාරිභෝගිකයින් වැඩි කර ගත හැක සඳහා.
• පොලී අනුපාතය පරාමිතීන් කිහිපයක් මත රඳා පවතී හා විවිධ බැංකුවල විශාල පැතිර ඇත.
• කාලීන: වසර 5 ක් දක්වා කාලයක් සඳහා සාමාන්යයෙන් නිකුත් නමුත් පොරොන්දු ණය ගැතියන් හෝ මිල අධික ඇතැම් වර්ගවල දීර්ඝ කළ හැකිය. උදාහරණයක් ලෙස, පාරිභෝගික බැංකු ණය Sberbank දේපල ඇපයට තබා වසර 20 දක්වා සඳහා සපයයි.
• අවශ්ය: හැකි උකස්, අනාරක්ෂිත නිකුත් පුද්ගලයින් හෝ නීතිමය ආයතන සහතික.
• විභාග කාලය: විනාඩි 30 සිට දින කිහිපයක් දක්වා.

වාසි:

• ලිපි ලේඛන කුඩා පැකේජයක්.
• ණය මුදල අයදුම් සලකා බැලීම සඳහා සරල ක්රියා පටිපාටිය.
• ප්රදානය කිරීමට තීරණය කෙටි කාලීන.
• මුදල් නැත වැය ඉලක්කය පාලනය.
• අතට මුදල් ලබා ගැනීම ඇති හැකියාව.

අවාසි:

• ණය මත, ඉහළ පොලී අනුපාත.
• අඩු සීමාව ණය ප්රමාණය.
• කුඩා ණය කල් ඉකුත් දිනය, සහ, එහි ප්රතිඵලයක් ලෙස, විශාල මාසික ගෙවීම.
• ණය උපරිම වයස අවුරුදු වෙනත් ණය වඩා අඩු ය.

ක්රෙඩිට් කාඩ්පත්

නියමයන් හා කොන්දේසි:

• ණය මුදල: ක්රෙඩිට් කාඩ් උපරිම මුදල 100-700 දහසක් රූබල් දී, සාමාන්යයෙන් අඩු වේ.
• පොලී අනුපාතය: සියලු ණය වැඩිම වේගය, 17.9% සිට වසරකට 79% දක්වා.
• කාලීන: 3 වසර
• ආරක්ෂක: අවශ්ය නැත.
• විභාග කාලය: මිනිත්තු කිහිපයක් සිට දින 1.
• සහන කාලය: 50-56 දින තුළ, ජීවිතයේ පරිණත පොලී දරා නොමැති කාලය තුළ.
• අමතර කොමිස්: කොමිසම බොහෝ විට මුදල් හා කාඩ් සහාය සඳහා සපයයි. නොමිලේ - උදාහරණයක් ලෙස, බැංකු කාඩ්, "මුල් පිටුව ණය" "" අවුරුදු රූබල් 990 වියදම්, සහ කාඩ් "ප්රයෝජනවත් මිලදී ගැනීම" භාවිතය සමග සිතියම.

වාසි:

• සහන කාලය පැමිණ.
• අයදුම්පත් සරල සම්බන්ධීකරණය.
• සලකා අවම කොන්දේසි.
• ලිපි ලේඛන අවම කට්ටලයක්.
• මුදල් වියදම් සම්බන්ධයෙන් කිසිදු පාලනයක් නැහැ.
• එය කුරියර් මාර්ගයෙන් හෝ තැපැල් ලබා ගැනීමට ඇති හැකියාව.

අවාසි:

• ඉහළ පොලී අනුපාත.
• ප්රමාද වූ ගෙවීම් සඳහා ඉහළ දඬුවම්.
• වන ATM අරමුදල් ඉල්ලා අස්කර ගැනීමට කොමිෂන් සභාව.
• අඩු ණය ප්රමාණය.
• මෙම කාඩ් පත නඩත්තු කිරීම සඳහා වාර්ෂික ගාස්තු.

මෝටර් රථ නය

මෝටර් රථ හදිසි අවශ්යතාවයක්, නමුත් එවැනි මිලදී ගැනීම සඳහා හැම විටම ප්රමාණවත් මුදල් නැති බවට පත් වී ඇත. වාහන මිලදී ගැනීම සඳහා බැංකු ණය කාර් ණය ලෙස සඳහන්.

නියමයන් හා කොන්දේසි:

• ණය ප්රමාණය: රූබල් මිලියන 1-5 උපරිම මුදල.
• පොලී අනුපාතය: නව වසරකට 10% ක් සහ පාවිච්චි කරන ලද කාර් සඳහා වසරකට 20% ක්.
• ණය කාලීන: වසර 5 දක්වා, මෙම කාල විශාල ප්රමාණයක් විසින් වැඩි කර ගත හැක.
• සම පාර්ශව: මිලදී වාහන.
• විභාග කාලය: විනාඩි 30 සිට දින කිහිපයක් දක්වා.
• අඩු ගෙවීමක්: සාමාන්යයෙන් 10-25%, නමුත් සමහර බැංකු වැඩසටහන් හා කිසිදු ගෙවීම ලබා දෙයි.

වාසි:

• ණය මත අඩු අනුපාතය.
• මෙම මුදල පාරිභෝගික ණය වඩා බොහෝ වැඩි ය.
• අයදුම්පත් කෙටි පද.

අවාසි:

• පාරිභෝගික ණය සඳහා වඩා ලේඛන පැකේජය.
• කුඩා ණය කාලීන හා, එහි ප්රතිඵලයක් ලෙස, විශාල මාසික ගෙවීම.
• ප්රාථමික සමුච්චකරණය අවශ්යතාව.
• අරමුදල් ලැබී වියදම් පාලනය.

උකස් ණය

වන දේපල වෙළෙඳපොළ ක්රියාකාරීව ජනතාව මහල් නිවාස මිලදී ගැනීම සහ නිවාස ඉදිකිරීමට නැඹුරු, වර්ධනය වෙමින් පවතී. දේපළ අත්පත් කර ගැනීම් සඳහා වෙන්වන බැංකු සහභාගීත්වයෙන් සිදුවේ. හුදෙක් මේ සඳහා, සහ එය උකස් ණය මුදලක් - දේපල මිලදී ගැනීම සඳහා ණය මුදලක්.

නියමයන් හා කොන්දේසි:

• උකස් ණය: උකස් ප්රමාණය 100-300 දහසක් 500 දහසක්, මිලියන 15 ක රූබල් වෙනස් වේ.
• පොලී අනුපාතය: 10.5% සිට වසරකට 25% ක් දක්වා ණය වැඩසටහන මත පදනම් වන ක්රියා මත. උකස් වැඩසටහන් ණය පොලී අනුපාතික, සියලුම වර්ගයේ අතර අඩුම වේ.
• කාලීන: විවිධ බැංකුවල සිට වසර 15 ක් 30 ක් දක්වා වෙනස් වේ.
• සම පාර්ශව: මෙම අත්පත් කර ගැනීමට හෝ දැනට පවතින නිවාස පොරොන්දුව.
• අඩු ගෙවීමක්: නිවාස පිරිවැයෙන් 10-25% සිට.
• විභාග කාලය: සතියකට සිට මාසය.

වාසි:

• විශාල මුදලක් නිර්මාණය කිරීමට හැකියාව ඇත.
• විශාල ණය කාලීන.
• අඩු පොලී අනුපාත යටතේ
• සම-ණය ගැතියන් ආකර්ෂණය කර ගැනීම සඳහා අවස්ථාවක්.

අවාසි:

• පරිමාමිතික ලේඛන.
• අයදුම්පත් දිගු කාලීන සලකා බැලීම.
• මාරු දේපල අවශ්ය වේ.
• අරමුදල් ඉලක්ක භාවිතය පාලනය.

ණය පරාමිතීන්

ඔබ ණය සහ ණය වැඩසටහන ම යම් ආකාරයක වූ සඳහා ඉවත් කිරීමට පෙර, එය ලාභදායී ද යන්න තක්සේරු, සහ එහි ප්රධාන පරාමිතීන් විශ්ලේෂණය කිරීම සඳහා අවශ්ය වේ:

• පොලී අනුපාතය.
• මිදීම ක්රියාවලිය.
• ණය ආපසු ගෙවීමේ කාල බලන්න.
• පොලී ගණනය කිරීම සඳහා පදනම.
• අමතර කොමිස්.
• සම්බන්ධ පිරිවැය.

පොලී අනුපාතය

පොලී අනුපාත පැතිරීම එම බැංකුව පවා ණය විවිධ වැඩසටහන් ඉතා පෙනේ. බැංකු ණය සඳහා පොලී, බොහෝ කරුණු මත පහත සඳහන් වන ඉතාමත් වැදගත් රඳා පවතී:

• පාරිභෝගික විශ්වාසය. ණය දෙන ආයතන විශ්රාම වැටුප් හෝ වැටුප්, වියදම්, මෙන්ම යහපත් ණය ඉතිහාසය සමඟ ණය ගැතියන් ඔවුන් ලබන ගනුදෙනුකරුවන් කැමැත්තක් දක්වයි. මෙම කාණ්ඩ සඳහා සෑම විටම වරණීය පොලී අනුපාත ලබා අයදුම් කළා.
• කාලය සහ ප්රමාණය. බැංකු advantageously විශාල ප්රමාණයක් දෙන්න, කෙසේ වෙතත් පොලී ප්රමාණය වැඩි වීමත් සමඟ අඩු වේ. සහ අනෙක් අතට - මෙම කාල පරාසය තව දුරටත් එම අනුපාතය ඉහළ. දිගු කොන්දේසි මත ගාස්තු සියයට දක්වා පස් ගුණයකින් ඉහළ වේ.
• සැකසුම් වේගය. ලිපි ලේඛන අවම ලැයිස්තුව සමග එක්ස්ප්රස් බැංකු ණය සඳහා විශාල අවදානමක් වේ, ඒ නිසා එම ණය මුදල් ඇතැම් විට 2 ගුණයකින් වඩා මිල අධික වේ.
• අරමුණ. ණය ගැනීම ඉලක්කය (උදා, උකස් හෝ autocredits) විසින් අනුපාතය හැම විටම අඩු ය. පාරිභෝගික ණය තුළ පවා (උදාහරණයක් ලෙස, පෞද්ගලික ගොවි සංවර්ධනය මත) වරණීය පොලී අනුපාත වැඩසටහන් ඉලක්ක කර ඇත.
• රක්ෂණ ලබා ගත හැකි. ජීවිත රක්ෂණ හෝ රැකියාව අහිමි වල පැවැත්ම කරුණු කිහිපයක් විසින් ප්රමාණය අඩු උදව් විය හැක.

වර්ග ණය ආපසු ගෙවීමේ කාල සටහන්

ගෙවීමකට හා එකිනෙකින් වෙනස්: ණය ආපසු ගෙවීමේ කාල සටහන් සකස් කිරීමේ දී භාවිතා බිද දැමීමට හැකි ක්රම දෙකක්.

ප්රස්තාරය සමස්ත කාලය සඳහා සමාන ප්රමාණයක් වෙන් කර ඇත නම්, ඒ නිසා ඔහු කරන ලද වාර්ෂිකය. මෙම කාල වර්ගය දැන් බොහෝ විට බැංකු විසින් භාවිතා කරනු ලබයි. එවැනි ප්රස්ථාරයක් මාසිකව සහ පොලී නැගී ප්රමාණය සමන්විත වේ, සහ, එමනිසා, එය අවකල ලෙස, ණය සඳහා එසේ බරක් නොවේ.

මෙම එකිනෙකට වෙනස් කාල සටහනක් විදුහල්පති මුදල මුළු කාලය සඳහා සමාන ප්රමාණයක් බෙදී හා වේලාව තුල පොලී ප්රමාණය කොපමණද අඩු කර ඇත. ඉහත බිද දැමීමට මෙම ක්රමය සමග ගිවිසුම් ගෙවීම් මුල දී, නමුත් එය වැඩි ලාභයක් මුළු තමන් ෙවත ෙගවිය අනුව. සමස්ත කාලය සඳහා වෙන් කර හඳුනා ගත වේලා සටහන් පොලී ප්රමාණය කොපමණද ප්රධාන ප්රමාණය ඉතා කුඩා ප්රමාණයක් තුල පළමු නැවත ගෙවිය එහිදී ගෙවීමකට වඩා පහල වන අතර, ගෙවීම් වැඩි වශයෙන් පොලී වේ.

පොලී සඳහා පදනම

බැංකු ණය මත රුසියාවේ පොලී මහ බැංකුවේ රෙගුලාසි අනුව හිඟ ෙශේෂ ෙදනම මත, නමුත් පොලී ගෙවීම් නිකුත් මූලික මුදල සඳහා පදනම ලෙස සමහර ණය දෙන්නන් ණය ගිවිසුම් දෙති.

පළමු ක්රමය, ස්වාභාවිකවම, ණය සඳහා වාසි සහගත පොලී ප්රමාණය කල් පිරෙන එක් එක් ප්රධාන සමග අඩු වනු සිට ඇත.

ඔවුන් ණය ආරම්භක ප්රමාණය ගණනය කරන ලෙස දෙවන කාලේ දී, පොලී, සමස්ත පරිණත කාලය තුළ වෙනස් නැත.

අමතර ගාස්තු අය

ණය ගෙවීමේ ක්රියාවලිය තුළ සිය පැවැත්ම ණය ගිවිසුමට අත්සන් පෙර පැහැදිලි කිරීමට වඩා හොඳ අමතර ගාස්තු, පැවැත්ම හෙළි විය හැකියි.

බැංකු උකස් හෝ ණය මුදල අයදුම් දෙකම සම්බන්ධ විවිධ කොමිස්, සහ එහි සේවා සහ ණය ආපසු ගෙවීමේ ලබා දෙයි.

සමග වියදම්

සම්බන්ධ පිරිවැය ලබාගැනීම හා ණය ආපසු ගෙවීමේ විවිධ අවධි පැන නැගිය හැක. බොහෝ විට සම පාර්ශව සමග සම්බන්ධ විය යුතු පිරිවැය ණය සමාලෝචනය කිරීම හා ලියාපදිංචි තුළ. උදාහරණයක් ලෙස, උගස් රාජ්ය ලියාපදිංචි, ඔබ සඳහා රාජ්ය ගාස්තු ගෙවිය යුතුය පැවැත්විණි. රථවාහන පොලිස් වාහන බවට ප්රතිඥා දුන්නේ විට මුද්දර ද විෂය ලියාපදිංචි කිරීමේ කටයුතු පිළිබඳ රඳවා ඇත. සමහර බැංකු ණය අයදුම් හදිසි සලකා බැලීම සඳහා හෝ සම පාර්ශවයන් තක්සේරු මෙම කොමිෂන් සභාව ලබා දෙයි. මෙම වියදම්, ඇත්ත වශයෙන්, ණය දායකයන් විසින් ගෙවන ලදී.

රැකියා අහිමි හා වඩා සිට, පෞද්ගලික, දේපළ, හල්: සම්බන්ධ පිරිවැය රක්ෂණ සලකා බැලිය හැකි වඩාත්ම මිල අධික භාණ්ඩ එක්. රක්ෂණ, රීතියක් ලෙස, එය අවශ්ය සෑම වසරකම අලුත් වේ.

රුසියාවේ ආර්ථිකය අසීරු කාලය හරහා යන බව යන කාරනය තිබිය දී ම, බැංකු සහ බැංකු ණය ඉල්ලුම ජනගහනය රැඳී සිටියා. ණය දෙන ආයතන ණය වැඩසටහන් රාශියක් ඉදිරිපත්, සහ නියමයන් හා කොන්දේසි ඒවා භාවිතා කිරීමට වාසි සහගත විය හැකි තේරුම් ගත්හ.