ණයකින් ණයක් ගෙවීමක් කරන්නේ කෙසේද? බැංකුවෙන් ණයක් ගන්න. කාලයට පෙර ණය ආපසු ගෙවීමට හැකි ද?

නවීන ජීවිත යනු හොඳින් නිර්මාණය කරන ලද හා සැලසුම් කර ඇති සැලසුම් බෙහෙවින් බාධා කළ හැකි තත්ත්වයකි. පසුගිය දශක කිහිපය තුළ ඕනෑම මූල්ය ප්රශ්නයක් පැන නැගීමේ ගැටලුව, නූතන ජනයා බැංකු ආයතනවල විසඳුම් සෙවීමට යොදා ගනී. සාමාන්ය ජනතාවට පැවැත්ම සඳහා අවශ්ය දේපල, මෝටර් රථ, ගෘහ උපකරණ, ගෘහ භාණ්ඩ හා වෙනත් භාණ්ඩ මිලදී ගැනීම සඳහා පුරවැසියන්ට මුදල් ලබා ගැනීමට අවස්ථාව උදාවේ. ගොඩනැඟිලි ද්රව්ය මිලට ගැනීම, ව්යාපාර ගැටළු විසඳීම, ප්රතිකාර, විවේකය, අධ්යයන සහ වෙනත් අවශ්යතාවන් සඳහා ණය ලබා දීම ද සපයයි. හොඳ ණය ඉතිහාසයක් සහ ස්ථිර ආදායමක් ඇති සෑම පුරවැසියෙකුටම බැංකුවට ණයක් ගන්න. ඕනෑම ආකාරයක ණය මුදලක් ලබාගැනීම පහසුය. බොහෝ බැංකු ණය කට්ටලයක් හරහා බැංකුකරණ ක්ෂේත්රයේ විශාල සංඛ්යාවක් ගැන සිතා බැලිය හැකි නිසා පා ගමනින් ගලවා ගැනීමේ පහන් සේම ගලායාමේ ගැටලු විසඳීමට උපකාරී වේ. බැංකු ණය ගනුදෙනුකරුවන් බොහෝ විට පවා ණය ආපසු ගෙවීම ගැටලුවක් බවට පත් වන අවස්ථාවන් තිබිය හැකි බව ගැන පවා සිතන්නේ නැත.

අනිවාර්ය ගෙවීම් සිදුකිරීමේ හැකියාවට බලපෑ හැක්කේ කුමක් ද?

සංකීර්ණ පෙනුමක් ඇතිවීමට හේතුව හේතු වේ. ඒවා විය හැකිය:

• රැකියාව අහිමි වීම;
• රෝගය;
• විනිමය අනුපාතයේ ඉහළ යාම;
• පවුලේ එක් සාමාජිකයෙකුගේ මරණය;
• පවුල තුළ ඉපැයෙන අයගෙන් එක් අයෙකු රැකියා විරහිතව සිටීවි.
• නොසැලකිල්ල
• මූල්යමය අලාභයන් හේතුකොටගෙන වෙනත් ජීවිත ගැටළුවලින් මතුවීම.

ණයක් නොගෙවීම සමග ඇති විය හැකි ගැටළු

සමාපිත ණය ගිවිසුමේ අනිවාර්ය ගෙවීම් නොගෙවීම ගෙවීම් අතිරේක ගැටළු නිරාකරණය කරයි. සෑම දෙයක්ම බැංකු සේවකයින්ගෙන් ඇමතුම් මගින් ආරම්භ වන අතර, බැංකු ආයතනයේ කළමනාකාරිත්වය, නීතිමය කටයුතු, විධායක සේවකයින්ගේ සේවකයින්ගේ පැමිණිලි ලිපිවල ලියුම්කරුගේ ලිපිනයෙහි දක්වනු ලැබේ. ඊටත් වඩා භයානක, විශේෂ සේවාවන්ගෙන් තර්ජන පැමිණේ. අනාරක්ෂිත ණය ගැතියන් බිය ගැන්වීම ණයට ගත් අරමුදල් අවශ්ය ජනප්රිය ක්රමවලින් එකක් බවට පත්වෙමින් තිබේ. මීට අමතරව ණය බැඳුම්කර ද ණය සහ බැංකු දඩ මුදල් නොගෙවීම සඳහා දඩ මුදලක් ද ලබා දී ඇති අතර, එය බොහෝ වාර ගණන වැඩි කර ඇත. විද්වතුන් පවසන ආකාරයට මෙම තත්ත්වය ඉවත් කිරීම සඳහා එක් විකල්පයක් වන්නේ ගත යුතු මුදල් ආපසු ගෙවීමට අරමුදල් ලබා ගැනීමයි. ණයක් සමඟ ණයක් ලබා ගන්නේ කෙසේද යන්න පිළිබඳව සොයා බැලීම සඳහා ඔබට වැදගත් තොරතුරු කිහිපයක් දැනගත යුතුය. බැංකුවක් තුළ නව ණයක් පදනම මත ණයට ගත් මුදල් සම්පූර්ණ කිරීම යනු බැංකු නීති සම්පාදනය කිරීමේ කොන්දේසියක් ඇත. ඔබ ඇත්ත වශයෙන්ම තේරුම් ගත්තා නම්, ප්රති මූල්යකරණය හෝ ණයට ගැනීමේ ක්රියාවලිය තුළදී, තවත් ණයක් ගෙවීම සඳහා ණයක් ගැනීම අවශ්ය වේ.

ණය ලබා ගැනීමෙහි ප්රධාන වාසි

1. මුදල් ගනුදෙනුකරුවන්ට බැංකු ගනුදෙනුකරුවන්ගෙන් මුදල් ගැටළුවලට විසඳුම් ලබා දීම, ප්රතිනිෂ්පාදනය කිරීම, කලින් සිදු කළ වැරදි නිවැරදි කිරීම.
2. ණයක් ආපසු ගෙවීම මෙම ක්රමයේ කිසිදු අලාභයක් නොමැතිව ආපසු ගෙවීමේ කාලය වැඩි කරයි.
3. ණය ලබා දීමෙන් ණයට ගෙවිය යුතු මුදල් මාසිකව ගෙවීම සඳහා බැංකුව විසින් ණය ගෙවීම සිදුකිරීමට හැකි වේ.
4. ණය ආපසු ගෙවීම සඳහා ණය ලබා ගැනීමට පෙරාතුව රටේ බැංකු සියල්ලේම ණය යෝජනා ක්රම අධ්යයනය කර ඇත්නම්, ඔබට ණය මුදලෙන් පවා අඩු කළ හැකිය.
5. මුදල් ප්රතිශෝධන නොලැබීම සඳහා දඩ මුදල් සහ දඩ මුදල් උපයෝජන මගිනි.
6. නය ගෙවීමේ මෙම ණය ක්රමය නඩු පැවරීමෙන් වළක්වා ගැනීමට උපකාරී වේ, එය බොහෝ කාලයක් හා ස්නායු සඳහා අවශ්ය වේ.
7. ඔබ ණයක් ගෙවා ණයට පෙර, වඩාත් හිතකර කොන්දේසි සහිතව බැංකුව තෝරා ගත හැකිය.

ප්රති මූල්යකරණය කිරීමේ කොන්ත්රාත්තුව අවසන් වීමට පෙර ඔබට අවධානය යොමු කළ යුතු ය

ණයක් ගෙවීමකින් ණයක් ලබා ගැනීමට පෙරාතුව, ඔබ මූලික ණය ගිවිසුම පරීකෂණය කළ යුතුය. අතිරේක ණයක් මගින් ණය ආපසු ගෙවීම සඳහා දායක වන විශේෂ වැඩසටහන් සඳහා බැංකු ප්රතිපත්ති සම්පාදනය කරයි. ෙකොන්ෙද්සි යටෙත් ණය ලබා දීම පිළිබඳ ඇති හැකියාව ෙකොන්ෙද්සිවල සඳහන් කර ඇත. යම් කාලයක් ගතවී ඇති විට එය සිදු වේ. එක් එක් බැංකුවෙහි ප්රතිමූල්යන කොන්ත්රාත්තුව අවසන් කිරීමට පෙර ගෙවිය යුතු කාලය වෙනස් වේ. සාමාන්යයෙන් එහි කාලය මාස හයකි. නමුත් වෙනත් විකල්ප ඇත: මාස තුනක් හෝ අවුරුද්දක්. බැංකු ආයතනයේ කළමනාකාරීත්වය ණය මුදල ආපසු ගෙවීමට උනන්දු වන අතර, එම ණය වැඩසටහනේ ණය වැඩසටහනේ ප්රධාන නෛතික අංශයට පොලිය අවම කිරීම මගින්, ණය ගෙවීම සහ අනෙකුත් පක්ෂපාති වැඩසටහන් දිගුකාලීනව නය ගෙවීම් සිදු කිරීම සඳහා ණය ගැණුම්කරුවන්ට අවස්ථාව සලසා දී තිබේ.

ණය ආපසු ගෙවීම ඉක්මන් කිරීමට පෙර කොන්ත්රාත්තුව ප්රවේශමෙන් කියවිය යුතුය

සියලු ණය ගිවිසුම් සඳහා ප්රති මූල්යකරණය සුදුසු නොවේ. ඔවුන්ගෙන් සමහරුන්ට නය ගෙවීම මේ ආකාරයෙන් සිදු නොවේ.

ණය ආයතන නැවත ගෙවීමට ඉඩ නොදෙන බැංකු ආයතනවල වැඩසටහන් කිහිපයක් තිබේ. එබැවින් ලේඛන අත්සන් කිරීමට පෙර මෙම හැකියාව පැහැදිලි කිරීම අවශ්ය වේ. ණය ආපසු ගෙවීමේ කාලසටහනෙහි වෙනස්කම් සිදු නොකරන ණය වැඩසටහන් පවතින බව බැංකු සේවකයන් තර්ක කරති. එවැනි අවස්ථාවලදී, ප්රතිමූල්යන එකඟතාවය අර්ථවත් නොවේ. එපමණක් නොව, මෙම ණය මුදල ඉක්මන් ආපසු ගෙවීම සඳහා කොමිෂන් සභාවක් තිබෙන නිසා, මෙම විස්තර පැහැදිලි කළ යුතුය. 2011 වර්ෂයේ දී, පොලී අනුපාත ගණනය කිරීමේ මෙම ක්රමවේදය භාවිතා කිරීම තහනම් කරන ලද නමුත්, ඒවා තවමත් සැඟවුනු කොමිස් වර්ගයන්ගෙන් එකකි.

කාලසටහනට පෙර ණය ආපසු ගෙවීමට හැකිද, ඉක්මන් ආපසු ගෙවීමේ වාසි මොනවාද?

ණය ආපසු ගෙවීම බොහෝ වාසි ඇත. පළමුවෙන්ම, ණය ගැතියාගේ මනෝවිද්යාත්මක තත්ත්වය සැලකිල්ලට ගනී. ණය ලබා දෙන මුදල සම්පූර්ණයෙන්ම ලබා දෙන විට, පුද්ගලයාට වඩාත් සුවපහසු හා නිදහස්ව දැනෙනවා. ගෙවීම් විශ්ලේෂණය කරන්නේ නම්, ණය ආපසු ගෙවීම ඉක්මණින් ණයට ගත් ණය ප්රමාණය අඩු කර ණයකරුගේ මූලික ණය ප්රමාණය අඩු කරයි. නය ආපසු ගෙවීමේ වැදගත් කොටසක් වන්නේ, ඉතිරි කරගත් මුදල්, බැංකුව ගෙවා යාමට වඩා ලාභදායී ව්යාපාරයක ආයෝජනය කළ හැකි බවයි. බොහෝ අවස්ථාවල දී ණය ආපසු ගෙවීම පාරිභෝගිකයින්ට ප්රයෝජනවත් වන නමුත් බැංකු ආයතන සඳහා නොවේ. ඒවා ඉක්මනින් ආපසු ගෙවීම සඳහා ණය මත නොගෙවන පොලිය අහිමි වේ. 2011 වන තෙක්, බොහෝ බැංකු වලදී, කලින් ගෙවන ලද ණය සඳහා විශාල ප්රමාණයේ කොමිෂන් සභා සහ දඩ ප්රතිකර්ම ඇති විය. දැන් මෙම පනත මුදල් ණය ගැණුම්කරුවන්ගේ කොන්දේසි වැඩිදියුණු කර ඇති නමුත් කලින් ගෙවීම් සඳහා අවම මාස තුනක්, අවුරුද්දක් හෝ අවම වශයෙන් මාස තුනක් සඳහා වන තහනම තවමත් පවතී. එක් එක් බැංකුවක තහනම දිගු කිරීම සඳහා, ඔබ කලින් ණය ආපසු ගෙවීමට පෙර ණය ගිවිසුමේ දී ඔබට හැක.

පාරිභෝගික ණය නැවත අය කිරීම

පාරිභෝගික ණය විශාල වශයෙන් විශාල නය කාලයක් සඳහා ගතවේ. එහෙත් එම කාලය තුළ ඔවුන් පවුල් අයවැය සඳහා ඉතා ලාභදායී නොවේ. ඔබේ බැංකුව තුළට වඩා අඩු නය සඳහා ණය පොලී අනුපාතය ඔබ සමහරවිට refinancing සඳහා දිරිගැන්වීමක් විය හැකිය. බොහෝ වේලාවක් පසුව එය අඩු වේ. ණය පැහැර ගන්නෙකුගේ අවදානම සැලකිය හැකිය. එය අඩු වාසිදායක තත්වයන් මත ණයට ගත් ණය මුදලයි. නිදසුනක් වශයෙන්, ඔබේ ණය නිකුතුව Privatbank විසින් නිකුත් කර ඇත. මෙම මූල්ය ආයතනය තුළ කල්තියා ණයක් ගෙවීම සඳහා ණය ගිවිසුමේ අඩු කිරීම අවශ්ය වේ. වඩාත් හිතකර කොන්දේසි යටතේ නැවත ප්රතිස්ථාපනය කළ හැකි නම්, පොලී අනුපාතිකය අඩු කිරීමට නම්, සාමාන්යයෙන් ලියකියවිලිවල සම්මත පැකේජයක් නිකුත් කිරීමට ප්රමාණවත්ය. ඔබ වෙනත් බැංකුවක් වෙතින් අලුත් ණයක් ගැනීමට තීරණය කළහොත් අමතර ලියකියවිලි එකතු කර ගත යුතුය.

ස්වයංක්රීය ණය සඳහා ණය ලබා දීම

මෝටර් රථයක් මිලදී ගැනීම සඳහා ඉක්මනින් ආපසු ණයවීමට පෙර, මෝටර් රථය හා වර්තමාන ණය සම්බන්ධ අමතර ලියකියවිලි එකතු කිරීම අවශ්ය වේ. මෙම ලියකියවිලි පැකේජය ප්රතිසම්පාදන ගිවිසුමක් අවසන් කිරීමේ අරමුණ මත රඳා පවතී. ඔබ වෙනත් මෝටර් රථයක් මිලදී ගැනීම සඳහා ණයක් ලබා ගන්නේ නම්, කොන්ත්රාත්තුව ලියාපදිංචි කිරීමේ ක්රියා පටිපාටිය එම කැබ් රථයේ පළමු මෝටර් රථය විකිණිය යුතුය. මෙම ප්රතිමූල්යතා ගිවිසුම යටතේ මූලික දායකත්වය වනු ඇත. එහෙත් ඕනෑම අවස්ථාවක ප්රතිලාභියා විසින් වෙනත් බැංකුවකින් අළුත් රක්ෂණයක් ලබා ගත යුතුය.

උකස නය ගෙවීමට බැංකු වෙතින් ණයක් ගන්න

ලියාපදිංචි කිරීම සඳහා වඩාත්ම දුෂ්කර වන්නේ ණය වර්ගීකරණයේ මෙම වර්ගීකරණය ලෙස සැලකේ. එය ණය ලබා ගත් දේපල වස්තු සම්බන්ධයෙන් අමතර ලියකියවිලි අවශ්ය වන අතර ගෙවීම්, ගෙවුම් ශේෂය සහ වෙනත් විස්තර. ඒ සමඟම, නව බැංකුවක් ඇඟවුම් කිරීම සමග නව රක්ෂණ ගිවිසුම අවසන් කිරීම, වත්මන් දේපල තක්සේරු කිරීම සහ දේපල වෙළඳාම් නැවත ලියාපදිංචි කිරීම අවශ්ය වේ. නව උකස් කොන්ත්රාත්තුව නැවත ලියාපදිංචි කිරීම අතිරේක සැලකිය යුතු පිරිවැයක් සහිතව සිදුවනු ඇත, ඔවුන්ට වඩාත් යෝග්ය ණය දෙන කොන්දේසි යටතේ සාධාරණීකරනය කරනු ලැබේ නම් නොගෙවූ උකස් ආයතනය ප්රමාණවත් නොවේ නම් පමණි.

අනෙකුත් බැංකුවල ප්රති මූල්යකරණය සඳහා අතිරේක ලිපි ලේඛන හා කොන්දේසි

ණයක් ගෙවා ණයට පෙර, වෙනත් බැංකුවකින් මුදල් ලබා ගැනීම, එය සැකසීම සඳහා අමතර ලියකියවිලි එකතු කළ යුතුය. සම්මත පැකේජයට අමතරව, ගණුදෙනුව ලියාපදිංචි කිරීම සඳහා දැනට පවතින ණය ස්වභාවය පිළිබඳ ලක්ෂණ එකතු කිරීම අවශ්ය වේ.

1. නිශ්චල දේපලක් හෝ මෝටර් රථයක් ලබාගැනීම සඳහා ණයක් ගෙවීමකට පෙරාතුව, කලින් අත්සන් කළ ණය ගිවිසුම පෙන්විය යුතුය.
2. මාසික ආපසු ගෙවීමේ කාලසටහන මාසිකව අනිවාර්ය ගෙවීම් ප්රමාණය පෙන්නුම් කිරීම.
3. වර්තමාන ණය යටතේ (කොන්ත්රාත්තුවේ කොන්ත්රාත්තුව, පොරොන්දුව) යටතේ අතිරේක ගිවිසුම් නිමා කර තිබේ නම්, නව ගිවිසුමක් නිකුත් කරන විට මෙම ගිවිසුම්වල මුල් පිටපත් ඉදිරිපත් කළ යුතුය.
4. ඔබ මුදල් ණයට ගන්නේ නම්, ණය ශේෂයේ සහතිකයක් ගන්න.
5. ප්රතිමූල්යන කටයුතු විශාල වශයෙන් ප්රමාණවත් වනු ඇත (එය සෑම බැංකුවකම සඳහන් කර ඇත), අවම වශයෙන් එක් පුද්ගලයෙකු සඳහා අතිරේක ඇප ආවරණ සිදු කිරීම අවශ්ය වේ.